Está
en la última fase, la DECISIVA, donde va a llegar a un acuerdo.
Tenga
en cuenta la importancia de ello, porque lo mas probable es que signifique años
y años de vinculación con una NUEVA entidad, donde probablemente domiciliará la
nómina o cobros, los gastos, tendrá sus tarjetas, etc, etc, y donde
probablemente pida otro tipo de préstamos (para un coche, para estudios, para
reformar la vivienda, muebles...).
Damos
por hecho dos aspectos:
Sin
embargo, ANTES de decidirse, y de llegar a un acuerdo, debe tener una
estrategia, y es la siguiente.
1.-
Selecciones las tres mejores ofertas.
2.-
La ''penúltima'' negociación: mejorar y
conocer.
3.-
Pida una contra-oferta
4.-
La DECISIÓN
1.-
Seleccione
las tres mejores ofertas
Con
todos los datos que ya dispone, está en condiciones de hacer una tabla
comparativa, en la que figuren los datos de todas las ofertas. Y en dicha tabla,
deberá también hacer referencia a las condiciones que dispone de su hipoteca
actual (tal y como hemos mostrado en el ejemplo
de la fase 1).
Haga
una simulación con lo que se puede ahorrar, teniendo en cuenta los gastos de notaría, registro,
gestoría,
comisión de cancelación etc, etc, en el cambio de entidad, y calcule el precio TOTAL que
deberá pagar por cada una de las ofertas.
De
ahí seleccione las tres mejores ofertas. Las que usted considere que se ajustan
mejor a las exigencias que desea, y siempre con una premisa fundamental, que no
es otra que MEJORAR lo que ya dispone, y mejorarlo CON MUCHO (para seguir mas o
menos igual que está, no merece la pena, e incluso no es rentable cambiarse de
entidad).
2.-
La
''penúltima'' negociación: mejorar y conocer
Está
usted en el momento MAS IMPORTANTE de la fase de negociación, ya que está casi
a punto de decidirse.
Pero
antes de todo ello, es preciso cerrar muchos aspectos, porque lo que puede ser
una oferta muy buena, a la larga, puede ser muy mala.
Ejemplo:
imagine que dispone de una oferta con condiciones inmejorables, que supone
un ahorro significativo con respecto a la hipoteca que ya tiene, y si solo
fuera por ella, firmaría automáticamente. Ahora bien, suponga que ese banco /
caja le exige una serie de requisitos que son del todo punto de vista
incompatibles con usted. Por ejemplo, imagine que le exigen, junto con la
hipoteca:
-
Un
seguro de hogar con muy
malas coberturas.
-
Un
seguro de vida que no necesita
-
Un
plan de pensiones que no quiere
-
Dos
tarjetas de crédito que no acepta
-
Un
Aval del que no dispone.
Lo
que parecía que era un candidato, al final, es rechazado por otros factores
ajenos a la hipoteca.
Piense
que se va a ''casar'' con el banco, que va a utilizarlo a diario, que va a
necesitar domiciliar recibos, pedir otro tipo de créditos, etc, etc. Por lo
tanto, usted necesita un banco / caja que le satisfaga mas allá de la hipoteca.
Es
el momento para mostrarle a ese banco / caja que está pensando en contratar con
ellos, pero antes, debe saber mas datos, por ejemplo:
-
Le
exigirán un seguro del
hogar contratado con ellos, y en ese caso, ¿cuánto
vale?
-
Le
exigirán un plan de pensiones
-
¿Cuánto
le cobrarán por tener una tarjeta de crédito? ¿y si es de débito?
-
¿qué
condiciones ofrecen para un préstamo para comprar un coche?
-
Etc,
etc.
Es
decir, todos aquellos aspectos que usted considere necesarios que va a necesitar
en el ''día a día''.
Si
usted considera que son buenas todas o casi todas las cuestiones que va
planteando, es el momento de ''apretar'' un poco mas.
Es
decir, si en la hipoteca la
comisión
de amortización es del 0.5%, es el momento de exigir para quedarse el 0%. O si
por gastos de gestoría son 200 euros, es el momento de exigir que sean 150. No
intente ''regatear'' todas las condiciones, pero si ''alguna'', para ver si
puede prosperar.
No
de el SI todavía, déjelo para la siguiente reunión.
3.-
Pida una contra - oferta
Ya
tiene la oferta concreta de otra entidad, ya sabe qué le conviene, ya sabe que
supone un ahorro para usted.
Es
el momento de ir a su actual banco / caja y hablar ''de negocios''.
Pida
reunirse con el Director de la oficina donde tiene solicitado el préstamo
hipotecario, y en dicha reunión, muéstrele que:
-
Las
condiciones de su actual hipoteca NO son aceptables
-
Que
hay otra, u otras entidades que están dispuestas a mejorarla, y además,
con un ahorro para usted. Diga cuales son, y diga qué condiciones tiene.
-
Muéstrele
las cuentas, hágale números, y demuéstrele que es cierto.
Y
todo ello, con un objetivo último:
SOLICITE
UNA MEJORA DE SUS CONDICIONES.
El
banco / caja sabrá en ese mismo momento que podría perder un cliente, con lo
cual, seguramente le harán una contra - oferta.
Como
ellos son conscientes de que si se cambia de entidad usted va a tener un gasto
añadido (la comisión de
cancelación, ya que el resto lo va a tener por la propia modificación de
las condiciones), lo mas probable es que le ofrezcan una rebaja, pero no la que
usted quiere. Es decir, lo mas probable es que le igualen la oferta, pero
considerando los gastos.
Eso
se traduce, por ejemplo, en aplicarle el
Euribor + 0.75, si antes tenía el
Euribor + 1.0, pero NO en darle el Euribor + 0.5 tal y como le ofrece la
nueva entidad bancaria.
Por
lo tanto, ANTICÍPESE a ello, y antes de que el banco le muestre una
contra - oferta, EXIJA qué condiciones son las que quiera para continuar en su
banco actual.
Por
ejemplo, una estrategia sería:
''He
tenido que salir a la calle, y buscar ofertas de otras entidades, para darme
cuenta de que MI propio banco no me da lo que en otros sitios SI me ofrecen.
No
es comprensible que MI propio banco NO me de lo que en otros sitios SI, sin
conocerme de nada, sin ser cliente de nada.
Por
ello, si las condiciones que les he presentado de la entidad nueva NO SE
IGUALAN, me marcharé.
No
me vale con mejorar las que yo tengo ahora, lo único que me vale es IGUALAR la
de la otra entidad''.
Si
usted consigue esto, habrá ganado, Y MUCHO, porque se ahorrará el gasto de comisión
de cancelación con respecto a los GASTOS
que
supone el cambio.
De
un tiempo prudencial para que su actual banco / caja se piense la situación que
les plantea, por ejemplo, una semana, y a partir de entonces... tome la
decisión.
4.-
La
DECISIÓN
Ya
tiene sobre la mesa las tres mejores ofertas, y ya conoce de todos los bancos /
cajas sus condiciones, su forma de actuar, lo que le darían por otro tipos de
servicios. Y sobre todo, ya conoce la contra - oferta que su propio banco / caja
le ofrece.
Pues
bien, DECIDA LA MEJOR, tomando en cuenta todos los factores.
Vuelva
a pedir una entrevista con el Director de la oficina y entidad que desea, Y CIERRE EL TRATO!!!
enhorabuena!!!
